江苏省首家应收账款融资服务平台系统对接上线
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    3月29日下午,金桥化工——中国银行无锡分行应收账款融资服务平台全流程在线对接正式启动。该活动由中国人民银行无锡市中心支行主办,中国银行无锡分行承办。通过人民银行中征应收账款融资服务平台全流程线上操作,中国银行无锡分行为金桥化工供应商靖江市汇和新能源有限公司发放了500万元贷款。这也标志着江苏省首家、全国第三家实现全流程在线操作的平台正式上线。

    买家授信额度让给卖家用,巧妙化解融资难

    金桥化工成立于1997年,是一家以先进科学的物流体系为基础,主营液体化工产品国际、国内贸易的企业。按照行业惯例,该公司与其上游供应商采用赊销购销模式。目前与金桥化工建立长期、稳定的国内供应商超过100家,主要分布在江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、重庆等地,金桥化工通过集采与定向方式进行采购。

    近年来,金桥化工产业链能力逐步提升,上游供应商供货量大幅增加。但供应商存在周转资金压力,面临融资难、融资慢等问题,即使直接向银行融资,传统的融资模式也不能满足供应商的业务流程简便、放款迅速等要求。因此,中国银行无锡分行为金桥化工及其供应商设计了应收账款融资产品方案,同时通过人民银行中征应收账款融资服务平台向其供应商汇和新能源发放贷款。

    “汇和新能源有了充足的资金扩大生产,而我们也确保了供应链的稳定,这个平台的上线对我们来说非常及时。”金桥化工副总经理何晓东在现场表示。

    简单来说,应收账款融资服务就是在中小企业向核心企业供货,作为买方的核心企业要求延后付款情况下,若核心企业资质符合条件、且有闲置授信额度,并承诺到期付款,银行即可据此向作为卖方的中小企业发放贷款。通过买方、卖方的授信额度的转让,巧妙化解了中小企业的融资难题。

    人民银行无锡市中心支行行长何敏峰在活动现场表示,通过应收账款融资服务平台进行供应链融资,核心企业与供应商实现共赢。对于核心企业来说,利用闲置的授信额度扩大购买能力,获得更多的优质上游产品;延长付款期,改善自身资金周转压力。对于上游供应商来说,利用核心企业充足的信用额度,在自身授信资源紧张情况下获得银行无追索权融资;提前收款,改善财务报表。“特别是无锡的纺织、服装行业,上游供应商企业较多且分散,适用这种模式后能很大程度上助其解决融资难题。”

    全流程在线,异地供应商少跑腿

    对于中小企业来说,获取授信的能力相对较差。近年来,党中央、国务院高度重视发展普惠金融,多措并举解决中小微企业发展及融资难题。2017年5月,中国人民银行等七部委联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017—2019年)》。在此政策背景推动下,人行无锡中支积极推进平台对接的线上供应链项目,以金桥化工作为重点目标客户,中国银行无锡分行成为江苏省首家试点合作金融机构。

    据中国银行贸金部副总经理侯乃宁介绍,该模式准入门槛并不高。只要核心企业及其上游的供应商均在中国银行开户,核心企业在该行信用评级达到“BBB”,与上游供应商合作超过1年,即可申请该项业务。关于授信期限,核心企业可选择只给予供应商一次性的授信,也可选择循环模式,供供应商长期多次使用。

    据悉,该笔业务采取三方直连的模式,以中征平台为桥梁,通过金桥化工单位ERP系统—中征平台—中行供应链融资系统的对接实现交易数据线上交互,在此基础上,银行占用金桥化工的授信额度,为其自营模式中的上游供货商提供融资。在整个过程中,债权转让通知确认、转让债权项下发票登记和融资申请均实现电子化传输。

    “若前期完成数据对接交换,经过平台线上业务,最快一天就能放款”。据侯乃宁介绍,通过全流程线上模式可提高服务效率。以往通过线下模式,小企业通过应收账款方式获得融资额度后,实际提款时仍需向银行提交相关材料做人工审核,但现在通过线上模式解决,无需再去银行柜面办理,特别是供应商在异地时,便利程度极大提升。通过应收账款融资平台获取融资,还能帮小企业降低成本,借助核心企业信用,预计可降低5%—10%的资金成本。

    

责任编辑: 文静


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