锡制造业贷款持续低位 银行不敢贷 企业不愿贷
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    6.2%,这是上半年制造业贷款在无锡市贷款总量中的占比。对于明确提出“产业金融”定位、长期以来以工业见长的无锡来说,这项贷款占比偏低。

    今年以来,无锡市金融努力满足地方经济企稳复苏的资金需求,但从运行来看,虽然金融机构全力调整信贷结构,全市大型企业贷款同比明显多增,小微企业贷款呈现恢复性增长,无锡市金融机构贷款投向却存在着明显的分化,尤其制造业新增贷款持续低位。

    可无论银行或企业,对于这项贷款都有难言的苦。造成这个现象的原因,既有银行在信贷风险控制的当下对贷款投放的谨慎和信心不足,而企业本身的贷款意愿不高也是重要原因——经济形势不好,企业扩大生产的意愿不足,今年上半年,无锡有1600多家企业贷款还清后不愿意继续贷款,其中制造业企业就超过1000家。

    制造业给银行“制造”了不少麻烦,银行不敢轻易贷款;企业不愿扩大生产,贷款意愿也不断走低,一个不敢贷出去,一个不愿贷进来,上半年无锡市制造业贷款在全部贷款中只有6.2%——

    无锡制造业贷款持续低位,在所有贷款中占比只有6.2%

    银行信贷风险控制越来越严,对没有优质抵质押要素的企业偏于“惜贷”

    企业扩张欲望不高,上半年全市1600多企业贷款还清后不愿再贷,其中制造业超过1000家

    现状 无锡制造业贷款持续低位 各行信贷结构虽有不同,但大多不看重制造业

    黄先生经营一家建筑材料公司几年,如今越来越艰难的他甚至发誓下辈子再不碰实业。“制造业企业不是一般的困难,我现在靠着每天几万元的进账来维持生产,但有时候都不太销得出去。如果停产的话,银行就有可能抽贷,公司只有彻底死掉了。”在他看来,不生产只能等死,可生产了又不一定销得出去,成本已经快要超负荷了。和黄先生一样,现在有不少制造业企业,尤其是一些给大企业做配套的下游企业,日子都不好过。

    记者从中国人民银行无锡市中心支行了解到,在当前复杂的宏观形势下,无锡市经济虽然总体运行平稳,但是,受大环境影响,上半年,无锡市全辖新增各类融资总量1369.6亿元,同比少增172.4亿元,降幅11.2%。在贷款总量新增减少的同时,制造业贷款累计增加12.5亿元,同比少增18.4亿元,增幅0.4%,低于行业贷款增幅3.6个百分点,情况比较突出。

    企业发展需要金融“供血”,可在无锡市银行贷款结构中,行业贷款投向越来越分化,制造业新增贷款近来始终在低位徘徊。

    记者从无锡市多家银行了解到,上半年,各大银行在信贷投放上,选择了不同的方向。无锡交行负责人介绍,截至6月末,该行新增贷款26.21亿元,今年以来的授信投放中,无锡交行加大了对无锡市制造型实体企业的支持力度,目前,该行制造业贷款已占公司类贷款余额42%,比去年同期增长超过20亿元。与交行不同,建行上半年新增贷款则主要投向了承担城市基础设施建设的租赁和商务服务业等,中行上半年信贷投向主要在大型制造业、平台及房地产行业贷款、商务服务业,但也偏重于平台及房地产行业贷款。与制造业贷款的大幅降低相反,无锡市上半年基础设施类贷款累计增加118.3亿元,同比多增64.6亿元。

    析因 银行不敢贷 企业不愿贷 上半年1600多家不继贷企业中制造业超千家

    对任何一家银行而言,贷款发放不仅牵涉业绩好坏,更攸关资金安全。

    而制造业,给银行的资产质量“制造”了不少麻烦。上市银行2013年年度报告披露后,在全国商业银行不良贷款率仍在1%的低水平背后,贷款占比较大的制造业,成为各大银行不良贷款率的“高发地”。受外部环境影响,无锡市银行的资产质量也隐藏了一定风险,这让各银行现在对贷款投放都是谨慎再谨慎。

    无锡中行相关负责人认为,近两年,无锡产业结构调整,企业面临着较大的经营压力,扩张欲望受经营利润下降及劳动力成本增加等因素影响而降低,银行信贷资金投向实体经济的空间逐渐减小。据其介绍,虽然上半年,该行信贷投放进度良好,但在手的储备还是主要集中在房地产及平台等受控行业,也受制于上级行的严格管控,下半年贷款投放的压力可能会增加。

    无独有偶,上半年对公贷款较年初增量在全市名列前茅的无锡招行,其行业投向也主要集中于建筑业、农林牧渔业和房地产行业。

    制造业贷款的疲软,除了银行的信贷投向控制,企业自身扩大生产的意愿不足也是非常重要的原因。金周刊记者了解到,即使是上半年贷款增量全市第一的江苏银行,6月末的存贷比也比年初下降了1.59%,贷款增速放缓,“这从侧面反映了今年以来的信贷投放越加困难。”

    “过去每年制造业的增速非常快,现在随着出口下降,国内经济下行,制造业正在萎缩,已经步入去产能化的过程,很多企业无法偿还银行贷款。即使贷款偿还了,再贷款去扩大产能的也是越来越少。”一家国有大行支行行长对记者表示。据无锡银监分局数据,上半年,无锡市有1600多家企业还清银行贷款后不愿意再继续贷款,这其中,制造业企业超过1000家,金额达67亿元。

    探路 “供血”银行与“受血”企业都要变银行转变抵质押模式,企业向高端制造业转型

    银行不敢贷、企业不愿贷,制造业贷款进入了一个尴尬的循环。

    “纯担保或者信用的贷款银行不是不能放,但风险太大,现在银行对资产质量都很重视,一般来讲有资产作抵押的贷款比较多。”上述支行长表示,银行对房地产及平台项目的信贷投放偏多,也与银行本身的信贷投放思路和传统的抵质押方式有关:以土地换贷款、以政府信用背书,哪个不比企业自身资产抵押风险来得小?

    制造业企业需要资金用于发展,然而其本身资产较小,尤其是中小微的企业缺乏足够的担保物,稳定性和抗风险能力又弱,商业银行贷款无疑会增加银行本身的经营风险。因此,商业银行受资金供给能力和风险控制的约束,“惜贷”现象就产生了。

    但是,实体兴,地区经济才能兴。对于当下金融机构对制造业的贷款情况,无锡市要求银行真正“把钱花在刀刃上”,面对确实有资金需求的企业,调整信贷结构和思路,改变传统的抵质押方式和思维,通过创新,让企业的有效信贷需求得到满足,保持社会融资总量增长的同时实现制造业的发展。

    “供血”的银行要变,需要银行来“输血”的企业更要变。目前,在制造业企业中,有不少产能过剩行业,企业就需要转型发展,产业具有成长性,银行金融资源也会自然倾斜。

    从上半年无锡市各银行情况看,虽然制造业总体获得授信情况不是很好,但具有高成长性的高端制造业还是受到了很多银行的青睐。招行在“轻型银行”的战略下,调整信贷结构,对产能过剩行业进行了限额分配管理,腾挪额度支持符合未来发展方向的实体企业信贷需求,根据对无锡市场的跟踪,面向现代农业、环保产业和高端制造业等授信就达6亿元。记者 张雯

责任编辑: 实习生刘阳滟


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