企业信用融资开始破冰 轻资产背后难免潜藏风险
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    没有足够的可供抵押或质押的资产,也难获得担保公司的青睐,眼下,很多被冠以“轻资产”之名的小微企业如何融资,仍是一道亟待解决的难题。日前,人民银行南京分行与无锡市共建“小微企业信用体系建设试验区”,未来,无锡市的中小企业将能以信用融资的形式获得宝贵的资金,纾解发展之困。

    信用可以融资、可以变现,无疑是一件好事。但是,无形的信用毕竟和厂房、汽车甚至知识产权都不一样,信用无法交易也无法流通,一旦产生融资风险,银行将如何面对毫无用处的“信用抵押品”?信用如何变现,如何量化,到底谁来把控这道关键的闸门?

    建议设立“信用银行”,政府为银行分担风险

    打开“无锡诚信网”,在企业信用查询中输入相应的工商注册号,一家名为“双友自动化设备有限公司”的信息就跃入眼帘:地址、状态、类型一目了然,最惹眼的是在诚信一栏显示着“警示信息条数:4”。“像这样的企业要贷款,我们就要掂量掂量了。”无锡市一家金融机构人士表示,信用现在已经成为他们考量企业的一个重要标准。

    市经信委有关负责人称,目前无锡市企业征信系统共收录企业和其他组织15.2万户,系统接入端口覆盖全市536个金融机构信贷网点,月均查询已达20万次。

    “诚信变现”的一个重要支撑就是让不讲诚信的企业寸步难行,为此无锡市经信部门还开发了“无锡市企业信用基准评价系统”,对企业基本信息、企业经营管理能力、企业信用管理等七个方面进行综合评价。

    对于企业信用融资这一新鲜事物,专家的建议是:由政府建立一个小微企业“信用银行”,以企业诚信平台为支撑,让企业以自己的信用作为无形抵押取得银行的支持;或者建立一个风险池资金,同时引进担保机构和保险公司,一起为银行分担风险。专家表示,政府如果用有形之手有效改善金融生态环境,小微企业将会更好地促进地方经济健康发展。

    银行表示:对企业信息了解越多,放贷信心才越充分

    数据显示,无锡市小微企业有4万多家,占无锡企业总数的98.5%,特别是一些科技型的小微企业,由于没有可以抵押的资产,无法从间接融资市场获得及时支持,往往容易错过最好的发展机遇。

    7月16日,参与“小微企业信用体系建设试验区”签约的无锡好达电子董事长刘平对记者表示,诚信融资对企业来说不亚于一场及时雨。“有一些银行对我们很感兴趣,但贷款必须要有抵押、质押,我们是轻资产公司,最宝贵的财富是研发设计,都在工程师的大脑里,哪有什么可供抵押和质押的资产?”

    一向在信用上有着良好记录的好达电子这次博得了银行的青睐,但作为银行来说,如何防范这一新事物带来的风险呢?

    中信银行信贷部门一名工作人员表示,信用体系的建设将会在很大程度上减少信息不对称,银行对企业的信息了解得越多,放贷的信心也会越充分。“企业长期以来的信用记录良好才可能顺利获得融资,而且银行在放贷之后也会保持跟进,防止风险发生。”

    据中国人民银行无锡市中心支行工作人员介绍,近年来银行在非银行信息采集上花了大力气,截至6月末无锡市建档企业达16.7万户,新增采集企业外部评级信息950条、行政处罚信息164条。同时树立典型,评定出来325家“小微企业诚信户”,并对其中的24家给予信用授信2.17亿元。

    诚信体系建设,需要进一步构筑信息共享大平台

    一位科技型中小企业负责人表示,银行看信用要看长期信用,但有的企业刚刚创立,谈何长期信用?偏偏是这些企业,往往最需要资金的扶持。

    农业银行一位负责人表示,企业尽管是初创的,但银行仍然可以通过对企业负责人信用情况的考察来确定是否放贷,但这因涉及到多个部门的信息平台相互不通,一般难以操作。

    市信用办有关负责人表示,目前无锡市有“无锡市企业信用数据库”、“无锡市个人信用数据库”、“无锡诚信网”、“信用资源库”、“法人库”、“失信企业黄黑名单库”等多个征信平台,下一步将推动“无锡市公共信用综合服务平台”投入应用,逐步开放包括企业(个人)基础信息、黑名单信息、法院被执行信息、企业信用基准评价信息,以及其他信用评级信息的量化和公开。

    而作为企业,也需要有信息公开、诚信经营的理念。“有的企业为了合理避税,业务的资金往来往往不走公司账户,而去走私人账户,这样企业的经营状况无法真实反映。”市中小企业服务中心副主任顾煜理表示,银行和企业之间信息的不对称也造成了一些融资障碍,比如有的企业故意把财务报表做得很难看,甚至连续几年亏损,其实企业是盈利的。“在这种情况下,企业就算需要钱,银行敢给你贷款吗?”

    尽管存在对风险的质疑,业内普遍对“小微企业信用体系建设试验区”持乐观态度,他们认为,此举意在提高有信用、有市场的小微企业的融资可获得性,让企业信用变为金融资源,也以此倒逼企业增强信用意识,从根本上将改善地区信用环境,让经济实现良性发展。

责任编辑: 实习生刘阳滟


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